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重磅!银保监会:不要赌人民币持续单边贬值!养老储蓄要来了,四大行先试点

2022-05-14 本站作者 【 字体:

5月13日,银监会召开近期市场运行情况通报会。会上回应了当前经济金融领域的热点问题,如金融支持实体经济、银行保险业发展、金融反腐、商业养老金融发展、人民币汇率、通货膨胀等。

据上海证券报、中国银保监会消息,5月13日在中国银保监会召开的通气会上,有关部门负责人表示,改革开放以来,特别是党的十八大以来,我国金融业取得了举世瞩目的巨大成就。随着企业和居民财富的快速增长,中国金融资产实现了跨越式发展。

以银行业金融机构总资产为例。据银监会相关部门负责人介绍,1990年末仅为3.5万亿元左右,2000年末为18.8万亿元,2010年末为95.3万亿元,2021年末为345万亿元。加上保险和证券业,所有金融机构的总资产已超过380万亿元。

银监会:不要押注人民币持续单边贬值。

据5月13日中国证券报、银监会相关部门负责人表示,人民币汇率波动仍处于合理区间,总体表现平稳。人民币汇率贬值不会单边持续很长时间。

该负责人表示,受美联储加息、美债收益率快速上升、美元指数大幅走强等诸多因素影响,近期一些新兴市场国家和许多发达国家主要货币出现较大幅度贬值,国内疫情较多,经济下行压力加大。最近人民币也出现了短期下跌。

该负责人认为,人民币汇率波动仍处于合理区间,总体表现平稳。人民币汇率短期下跌是去年以来人民币长时间强势后的平均回归,汇率回调是正常的市场反应。人民币汇率弹性不断增强并保持基本稳定,是应对当前复杂国际国内形势的适当选择,有利于及时有效释放外部压力,稳定对外贸易,增加国外长期资本流入,抑制资本流出,更好地发挥汇率调节作为国际收支自动稳定器的作用。

该负责人强调,人民币汇率单边贬值不会持续很长时间,中国巨额贸易顺差和对外直接投资为人民币汇率稳定提供了有力保障。

该负责人表示,人民币汇率长期走强是中国经济发展的历史必然。从发展中国家崛起和进入发达国家的历史来看,一个国家经济持续快速增长必然导致本币升值。长期来看,人民币汇率对购买力平价的回归更大空。

“简而言之,人民币汇率短期波动主要受市场情绪影响,长期趋势主要由基本面决定。”该负责人表示,随着改革的深化和对外开放的扩大,中国经济将会有巨大的增长空,人均GDP和经济总量都将大幅增长,这为人民币国际化和走强提供了强大的基础。金融市场参与者切不可押注人民币持续单边贬值,否则将遭受不必要的损失。根据自身经营状况、资金周转变化或其他实际需要,形成合理的市场预期,不能寄希望于投机来获取差价。

从银行保险监管机构的角度,该负责人表示,银监会要按照国务院金融委员会的统一要求和部署,深刻认识复杂国际环境带来的新矛盾和新挑战,坚持稳健原则,稳步推进,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。面对汇率波动,银行机构可以通过多种产品为企业提供支持。

具体包括:一是根据企业需求,提供即期、远期、掉期、期权等汇率对冲服务,帮助企业对冲汇率风险。二是为企业外贸应收账款提供福费廷、保理等贸易融资服务,将企业未来应收账款转化为即期现金收入,间接实现汇率风险管理,将贸易融资产品与汇率套期保值产品相结合,实现“一站式”服务。三是为企业提供丰富的外汇交易币种和跨境人民币结算服务,帮助企业节约汇兑成本,减少汇率波动带来的困扰。支持银行开发网上交易服务平台,方便外汇套利的查询和交易。第四,通过各种线上线下的讲座、培训和讲座,促使企业加深对国际经贸形势、人民币汇率走势和各种汇率对冲工具的了解,引导企业树立汇率风险中性的理念,增强汇率风险管理的意识和能力。

养老金储蓄将由四大银行进行试点。

商业养老试点准备工作稳步推进。

据《第一财经日报》报道,银监会相关部门负责人表示,为进一步丰富第三支柱养老金融产品供给,银监会正会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。具体的养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性,产品期限长,收益稳定,本息有保障,可以满足低风险偏好居民的养老需求。最初,工、农、中、建四大行将在部分城市进行试点。单家银行试点规模初步考虑为100亿元,试点期限暂定为一年。具体的养老储蓄产品包括整存整取、整存整取、整存整取三种。产品期限分为5年、10年、15年、20年四个档次。

银监会相关部门负责人表示,银监会借鉴国内外经验,正准备推出具有鲜明养老属性的创新型商业养老管理业务,为个人提供养老理财规划和长期资金管理服务,将养老规划、账户管理和金融产品相结合,为客户提供专业的养老咨询服务和金融解决方案,满足消费者差异化的养老需求。争取尽快由部分养老保险公司试点。

据介绍,目前,具有养老属性的商业保险已经为人民群众积累了超过4万亿元的长期养老资金。创新商业养老金融试点成效显著,商业养老金融改革发展取得重要成果。

2021年6月,6家大型保险公司在浙江、重庆正式启动专属商业养老保险试点。专属商业养老保险采用账户管理,投保简单,缴费灵活,收益稳定。资金长期锁定用于养老,支持消费者长期或退休后终身领取养老金。同时,允许企事业单位以适当方式为新行业、新业态从业人员提供支付支持。截至2022年4月底,承保保单12万份,累计保费近9亿元。其中快递员、网约车司机等新行业、新业态从业人员1.5万余人参保。

下一步,银监会将加强调查研究和业务监测分析,及时评估总结试点成果和经验,完善商业养老金融产品业务规则,不断加强监管。同时,继续深化商业养老金融改革,继续教育养老金融消费者,规范和促进养老保险第三支柱发展,让改革成果惠及更多人。

辽宁63家中小银行“第一”

采取拘留和刑事强制措施。

银监会相关部门负责人表示,坚决查处风险乱象背后的腐败,严惩各类监管失灵和违法犯罪行为。随着金融反腐治乱力度明显加强,金融领域“强监管、强监管”的严明氛围正在形成。果断查处了一批市场影响恶劣的大案要案,将一批官商勾结、利益输送、非法侵占的腐败分子绳之以法,其中不乏“监守自盗”的金融管理部门工作人员。

据介绍,2021年以来,金融风险重灾区辽宁已对63名中小银行“一把手”采取留置和刑事强制措施。党的十九大以来,银监会立案630件,拘留83人,移送司法机关73人。

将努力稳定宏观经济市场。

据证券时报报道,2022年一季度,银行保险机构通过贷款、持有债券、运用保险资金、信托、理财等方式,投入10.2万亿元增量资金服务实体经济。其中,各项贷款增加8.6万亿元。

信贷资产质量保持基本稳定,抵御风险能力总体充足。一季度末,中国商业银行不良贷款率为1.69%,比年初下降0.04个百分点。拨备充足,拨备覆盖率一直稳定在较好水平。商业银行资本充足率为15.02%,同比上升0.50个百分点。

虽然一季度经济开局良好,但4月份,随着疫情在多地蔓延,经济下行压力进一步加大。金融对实体经济的支持呢?对此,银监会相关负责人表示,受疫情影响,正在统计4月份的数据。为了更早更好地掌握情况,我们加强了前期的监测、调查和分析。从监测情况来看,有三个特点是明显的:

首先,前四个月,贷款供应继续增长。一季度人民币贷款增加8.6万亿元,4月份还会进一步增加。

二是对以制造业为代表的实体经济支持进一步加强。一季度制造业贷款增加1.8万亿元,是去年同期的1.5倍。4月份支持度会继续提升。

三是支持实体企业降低成本,贷款利率稳中有降。调查显示,4月份,新发放企业、普惠性小微企业、民营企业、制造业平均贷款利率均保持进一步下行态势。

银监会表示,下一步,银监会将继续坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实增强金融的政治性、人民性和自主可控性,努力稳定宏观经济市场,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

具体来说,一是督促银行、保险机构增加和改善金融供给,精准支持“十四五”重大项目建设和国家重大发展战略实施,创新绿色金融产品,加强对乡村振兴的支持。

二是加强重点领域金融服务,提高小微企业金融服务质量和效率,促进综合融资成本合理降低,推动银行、保险机构落实《关于加强新市民金融服务的通知》的具体要求,为新市民群体和相关重点领域、行业注入“金融活水”,持续推进市场化、多元化的第三支柱养老金融产品体系建设。

三是继续推动银行机构加大不良贷款处置力度。鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率,及时应对存量风险。鼓励优质金融机构按照市场化、法治化原则,通过并购重组参与化解中小金融机构风险,提高金融体系服务实体经济水平。

编辑|段炼盖元元

校对|王跃龙

封面:图片网_500845826(图文无关)

全国商报综合自证券时报、中国证券报、上海证券报、中国经营报等。

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